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政策要點(diǎn)和市場意義

??報(bào)告執(zhí)筆人：上海易居房地產(chǎn)研究院副院長嚴(yán)躍進(jìn)

??8月25日，中國人民銀行上海總部發(fā)布公告稱，根據(jù)中國人民銀行關(guān)于商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策規(guī)定以及上海市政府調(diào)控要求，對上海市商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制進(jìn)行調(diào)整。

??有關(guān)事宜具體如下：一是在利率定價(jià)機(jī)制安排方面，上海市商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不再區(qū)分首套住房和二套住房。二是根據(jù)上海市房地產(chǎn)市場形勢及上海市政府調(diào)控要求，上海市市場利率定價(jià)自律機(jī)制指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好落實(shí)工作，規(guī)范市場競爭行為，維護(hù)市場秩序。三是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，合理確定每筆貸款的具體利率水平。四是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)做好政策宣傳、解釋和咨詢服務(wù)，依法合規(guī)保障借款人合同權(quán)利和消費(fèi)者合法權(quán)益，確保有關(guān)工作平穩(wěn)有序進(jìn)行。

??我們認(rèn)為，此次央行上?？偛堪l(fā)布公告，對上海市商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制做了重要調(diào)整。該政策和同日發(fā)布的上海多部門購房政策一致，進(jìn)一步體現(xiàn)出央行或金融部門細(xì)化此類政策、促進(jìn)政策加快落實(shí)落地的導(dǎo)向。

??不再區(qū)分首套和二套住房貸款利率，是房貸政策調(diào)整的顯著亮點(diǎn)。此舉簡化了利率分類，有助于改變以往因住房套數(shù)不同而產(chǎn)生的利率差異情況，也和國家提及的支持改善性需求導(dǎo)向吻合。通過此類政策，進(jìn)一步釋放對二套住房認(rèn)購的支持，真正確保房貸成本的降低。

??此次政策明確，銀行可根據(jù)自身經(jīng)營和客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況確定具體利率，賦予了銀行一定的自主定價(jià)權(quán)，有助于銀行根據(jù)實(shí)際情況靈活調(diào)整策略，優(yōu)化信貸資源配置，同時(shí)也能更精準(zhǔn)地評估風(fēng)險(xiǎn)、提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。當(dāng)然到了傳統(tǒng)“金九銀十”的階段，信貸政策必須給力。尤其是結(jié)合外環(huán)外在符合條件下不限購房套數(shù)的政策，更是需要房貸政策的有力支持。

??此次政策強(qiáng)調(diào)，銀行要做好政策宣傳解釋和消費(fèi)者權(quán)益保障，確保工作平穩(wěn)有序，體現(xiàn)了政策的人性化和對民生的關(guān)懷。總體上政策落地后，要根據(jù)各地購房的情況不斷搜集市場反饋，更好確保政策暖人心，進(jìn)一步促進(jìn)市場交易的提振。